Κρυπτονομίσματα

Τι

Αδιαμφισβήτητα είναι το πρώτο ψηφιακό νόμισμα που μπορώ να κάνω ότι και με το παραστατικό (fiat) χρήμα (αυτό που έχω στις τσέπες μου τώρα). Να αγοράσω, να αποθηκεύσω, να επενδύσω. Για να αντιληφθώ καλύτερα την έννοια του ψηφιακού νομίσματος, το σκέφτομαι σαν έναν μεγάλο αριθμό που έχει μαγική δύναμη και κάποιοι είναι πρόθυμοι να πληρώσουν σε € για να το αποκτήσουν. Όπως έχει πει εξάλλου και ο Νάιαλ Φέργκιουσον στο βιβλίο του Η εξέλιξη του χρήματος:

Το χρήμα δεν είναι μέταλλο.
Είναι χαραγμένη εμπιστοσύνη.

Το ίδιο ισχύει και για τα κρυπτονομίσματα. Όσοι περισσότεροι άνθρωποι σταδιακά το αγοράζουν και συναλλάσσονται με αυτό, τόσο πιο αναγνωρίσιμο γίνεται σαν μέσο ανταλλαγής. Έτσι όσο περισσότεροι άνθρωποι και επιχειρήσεις αρχίσουν να το εμπιστεύονται, τόσο θα το δέχονται ως μέσο πληρωμής. Ωστόσο, όπως και σε κάθε επενδυτική δραστηριότητα, υπάρχουν κίνδυνοι.

Το πρώτο και μοναδικό ψηφιακό νόμισμα ήταν το Bitcoin (BTC) που όπως όλα διακρίνονται από μια συντομογραφία τριών γραμμάτων και γεννήθηκε το 2008 από έναν μυστηριώδη άνθρωπο που δημοσίευσε μια εργασία του. Πραγματικά αξίζει να τον ψάξεις, λέγεται Satoshi Nakamoto και δεν ξέρουμε τίποτα για την ταυτότητά του. Και όμως κατόρθωσε να αλλάξει τον κόσμο. Στο άρθρο του έθετε τις βάσεις για τις p2p συναλλαγές χωρίς μεσάζοντες όπως είναι οι τράπεζες. Επίσης μιλούσε για το ηλεκτρονικό χρήμα με αξιοποίηση της παρούσας τεχνολογίας όπως η ηλεκτρονική κρυπτογράφηση.

Blockchain

Το Bitcoin χρησιμοποιεί την Blockchain τεχνολογία (κρυπτογράφησης) όπου είναι μια τεράστια βάση δεδομένων στον υπολογιστή όσων δημιουργούν (miners) κρυπτονομίσματα (mining) που μπορεί να είναι ο καθένας μας. Έτσι ο αποστολέας ενός bitcoin στέλνει μια εντολή στο blockchain των miners και αφού καταγραφεί η συναλλαγή εκεί την λαμβάνει ο παραλήπτης. Στους υπολογιστές των miners γίνονται διάφοροι μαθηματικοί υπολογισμοί για να λύσουν ένα παζλ. Μπορώ ανά πάσα στιγμή να παρακολουθήσω όλες τις συναλλαγές και το δακτυλικό αποτύπωμα (hash) κάθε block.

Κάποτε ήταν οικονομικό από άποψη ρεύματος να κάνεις mining, ξόδευες στο ρεύμα 100€ για να δημιουργήσεις Bitcoins αξίας 200€. Σήμερα ούτε που να το σκεφτείς να κάνεις mining, όχι επειδή ακρίβυνε το ρεύμα (που δεν ακρίβυνε), αλλά επειδή αυξήθηκε κατά πάρα πολύ η αξία του ενός BTC. Η πρώτη συναλλαγή ήταν αυτή που με 1 BTC κάποιος αγόρασε μια πίτσα (αληθινό γεγονός) ενώ σήμερα με 1 (BTC) αγοράζεις ένα πολύ μικρό διαμερισματάκι. Μπορώ πλέον μόνο να το αγοράσω μέσα από διάφορες πλατφόρμες όπου τους στέλνω τα ευρώ μου και τα μετατρέπουν στο κρυπτονόμισμα που θέλω.

Άλλα χαρακτηριστικά των crypto θα βρούμε στο γεγονός ότι είναι περιορισμένα σαν αριθμό. Έτσι που κάποια στιγμή θα οδηγηθούν σε έλλειψη, όπως συμβαίνει και με τον χρυσό. Επίσης έχουν γρήγορο διακανονισμό, δηλαδή μια εργασία μπορεί να πάρει μια ώρα. Συγκριτικά με τις δύο μέρες που θα έπαιρνε η ίδια διαδικασία με τις τράπεζες. Τέλος δίνεται οι δυνατότητες να αναπτυχθούν διάφορες εφαρμογές πάνω στη τεχνολογία του blockchain.

Είδη crypto | Crypto Vs Token

Σήμερα, εκτός απο το Bitcoin, υπάρχουν κι άλλα πάνω απο 2000 είδη κρυπτονομισμάτων που αντιπροσωπεύουν διαφορετικές εταιρείες, διαφορετικά project, διαφορετικούς χρήστες. Κατά το παρελθόν όμως έσβησαν γύρω στα 800, που σημαίνει ότι δεν έχουν καμία αξία. Ωστόσο υπάρχουν τρεις βασικές κατηγοριοποιήσεις που είναι πολύ σημαντικές για να καταλάβουμε βαθύτερα θέματα.

1. Κρυπτονομίσματα (Cryptocurrencies ή payment tokens). Τα έχουμε για πληρωμές (payment tokens) πχ CRO (BTC, ETH)
2. Ασφάλειες (security tokens). Αντιπροσωπεύουν πίστωση ή χρέος όπως μια μερισματική απόδοση σε μελλοντικά κέρδη μιας εταιρείας
3. Χρησιμότητας (utility tokens). Αξιοποιούνται για είσοδο σε μια εφαρμογή ή υπηρεσία που είναι βασισμένη στο Blockchain

Γιατί

Είναι τόσο επαναστατικό γιατί είναι πλήρως αυτόνομο και ανώνυμο και μπορείς να το χρησιμοποιήσεις όπου υπάρχει ίντερνετ, χωρίς χρεώσεις. Το κρυπτονόμισμα είναι ένα μέσο μακροπρόθεσμης επένδυσης. Έχει χρηματιστηριακό δείκτη που δείχνει πόσο ανεβαίνει ή κατεβαίνει η αξία του. Σήμερα ο δείκτης είναι στις 8000€. Σε μια βδομάδα μπορεί να πάει στις 16.000€ και ξαφνικά να έχω τα διπλάσια χρήματα χωρίς να κάνω τίποτα. Μπορεί όμως να πάει και στις 4000€ άρα να έχω τα μισά χρήματα χωρίς να έχω κάνει κάτι λάθος. Έχει επομένως μεγάλη μεταβλητότητα (volatility), που αν τα παρακολουθείς διαρκώς θα νιώθεις ότι είσαι σε τρενάκι τρόμου και κάνεις μια τρελή κούρσα. Αυτό το ρίσκο και η αγωνία είναι όμως που με πληρώνει.

Με τα χρόνια που θα το εμπιστεύονται περισσότεροι, ο δείκτης θα σταθεροποιηθεί και σίγουρα θα είναι υψηλός. Άρα αγοράζω τώρα που είναι χαμηλός, τα βάζω σε ένα ασφαλές ηλεκτρονικό πορτοφόλι και τα ξεχνάω εκεί. Αν πιστεύω στην ιδέα, χρηματοδοτώ επιπλέον αυτό το πορτοφόλι με το ίδιο ή και με άλλα κρυπτονομίσματα. Σε δέκα χρόνια ίσως δω τα 100ευρώ που επένδυσα σήμερα σε κρυπτονομίσματα να είναι 1000ευρώ. Αν δε θέλω να κάθομαι απλά αυτά τα δέκα χρόνια, μπορώ να επενδύω, δηλαδή να αγοράζω φθηνά κάποια κρυπτονομίσματα και να τα πουλώ ακριβά όταν ανεβαίνει η τιμή τους, αυξάνοντας έτσι το κεφάλαιό μου.

Tokens

Πολλές crypto εταιρείες δίνουν με εύκολο τρόπο utility tokens μέσα απο τις εφαρμογές τους και είναι πιθανό όταν βγάλουν το δικό τους κρυπτονόμισμα να μπορέσω να ανταλλάξω τα πχ 10.000 utility tokens που θα έχω μαζέψει με 10 crypto. Θα μένει μόνο να δω ποια θα είναι η αξία του για να καταλάβω αν άξιζε τον κόπο. Όπως και να χει όμως η διαδικασία παραγωγής των utility tokens είναι πολύ απλή, πχ να μπαίνεις μια φορά την ημέρα σε μι εφαρμογή και να πατάς ενα κουμπί και να ξαναβγαίνεις. Υπάρχουν πολλά project με utility tokens.

Τα κρυπτονομίσματα είναι ασφαλή. Η τεχνολογία blockchaing λειτουργεί άριστα από το 2008. Ωστόσο ο χρήστης πρέπει να είναι προσεκτικός στο πού στέλνει τα κρυπτονομίσματά του. Αν τα στείλει στο πορτοφόλι (wallet) λάθος παραλήπτη τότε θα χαθούν για πάντα. Επίσης αν στείλει ένα συγκεκριμένο είδος κρυπτονομίσματα πχ CRO σε ένα πορτοφόλι που δέχεται μόνο BTC δηλαδή σε ένα BTC wallet, τότε επίσης θα χαθούν για πάντα. Πάντως ο οποιοσδήποτε έχει τη δυνατότητα να φυλάξει τα κρυπτονομίσματά του εκτός από το ηλεκτρονικό wallet του και σε ένα φυσικό που μοιάζει με στικάκι (hard wallet) αλλά και πάλι ενέχει ο κίνδυνος να το χάσει ή να καταστραφεί. Ένα φανταστικό hard wallet είναι το Trezor.

Τι να προσέξω;

Ωστόσο θέλει προσοχή και στις εταιρείες απάτες που παίρνουν τα λεφτά σου και εξαφανίζονται. Μιλάμε για ηλεκτρονικό έγκλημα και το έχεις ακούσει να παίρνει διάφορες μορφές. Εδώ πρέπει να αναφέρω ότι θέλει προσοχή στις νέες εταιρείες crypto που εμφανίζονται και παρουσιάζονται πολλά υποσχόμενες. Αν μου ζητάνε να επενδύσω στο ICO τους (Initial Coin Offering) δηλαδή ο τρόπος που η εταιρεία θα βρει γρήγορα χρήματα για να φτιάξει το crypto της και θα με ανταμείψει με γρήγορο και υψηλό ROI (Return Of Investment) δηλαδή να αποσβέσω γρήγορα το κεφάλαιό μου, τότε κάνει μπαμ ότι πρόκειται για απάτη. Όμως δεν είναι όλες έτσι γιατί όντως αυτή είναι η διαδικασία που συνηθίζεται όταν μια εταιρεία έχει μια ιδέα να υλοποιήσει αλλά της λείπει το κεφάλαιο. Έπειτα με βάζει στο Whitelist (λίστα με τους πρώτους ICO αγοραστές) της. Ωστόσο θα πρέπει να έχω διαβάσει ήδη το Whitepaper (Business plan ή επιχειρηματικό σχέδιο ή όραμα) της και να δω το Roadmap της. Οπότε τι κάνω;

Ψάχνω για να δω ποιοι βρίσκονται πίσω απο αυτή την εταιρεία και ποιο είναι το project της, δηλαδή η ιδέα που θέλει να εφαρμόσει στον κόσμο. Συνήθως απο πίσω μπορεί να βρίσκονται άνθρωποι που έχουν προσφέρει ήδη απίστευτες εφευρέσεις όπως ο δημιουργός του VOIP, o δημιουργός της PayPal, ο δημιουργός του Facebook. Και ασφαλώς ψάχνω τις πηγές μου σε επίσημα site όπως Reuters, Bloomberg, Yahoo Finance, Google Finance, Μικρός Μέτοχος, Ναυτεμπορική και site που έχω ανακαλύψει με τον καιρό για την εγκυρότητα και την αξιοπιστία του.

To Whitepaper, όπως αναφέρθηκε, είναι το business plan της εταιρίας που έχει το συγκεκριμένο crypto. Οπότε όταν το διαβάσω πρέπει να είμαι σε θέση να αντιληφθώ κάποια βασικά πράγματα.

• Ποια ανάγκη καλύπτει; Ποιο πρόβλημα λύνει; Γιατί υπάρχει; (πχ, ο κόσμος δεν χρησιμοποιεί τα κρύπτο στον πραγματικό κόσμο)
• Πώς λύνει το πρόβλημα; (πχ, να αγοράζω καθημερινά προϊόντα άμεσα με κρύπτο)
• Με ποιο επιχειρηματικό μοντέλο το επιτυγχάνει αυτό; Πως κερδίζει η ίδια η εταιρεία; (πχ, φτιάχνει κάποια χρεωστική κάρτα και κερδίζει από fee)

Διαφορετικότητα crypto

Η αγορά crypto είναι διαφορετική και ξεχωριστή γιατί είναι η μόνη που μπορείς να κάνεις online συναλλαγές 24/7, είναι παγκόσμια χωρίς γεωγραφικά όρια, είναι αυτόνομη και αποκεντρωμένη, μπορείς να ρευστοποιήσεις σχετικά γρήγορα, είναι αναπτυσσόμενη και έχει υψηλή μεταβλητότητα, δηλαδή η αξία της έχει τεράστια σκαμπανεβάσματα σε σύντομο χρονικό διάστημα. Το τελευταίο πότε είναι καλό και πότε είναι κακό. Είναι ωστόσο μια αγορά που διαρκώς αναπτύσσεται και προσελκύει το ενδιαφέρον ερευνητών, επενδυτών, startup επιχειρήσεων και άλλων. Όπως και να χει, τα κρυπτονομίσματα είναι μια αναδυόμενη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων με μεγάλη διασπορά που την έχω προσθέσει στο επενδυτικό μου χαρτοφυλάκιο.

Πώς

Ο πιο εύκολος τρόπος για να αποκτήσω κρυπτονομίσματα είναι να τα αγοράσω απο ένα ανταλλακτήριο κρυπτονομισμάτων. Είναι εύκολο γιατί ανοίγω απλά έναν λογαριασμό με KYC (know your customer) διαδικασία (ταυτότητα, selfi) και με τα ευρώ μου αγοράζω το είδος crypto που επιθυμώ. Επίσης υπάρχει και η διαδικασία AML (Anti-Money Laundering) που αφορά το ξέπλυμα χρήματος.

Ένας άλλος τρόπος είναι να αξιοποιήσω ένα κρύπτο ΑΤΜ. Στην Ελλάδα υπάρχουν σε πολλές πόλεις διάσπαρτα.

---

---

---

---

---

---

---

---

Πλεονεκτήματα

• Είναι αποκεντρωμένο από τράπεζες και κράτη
• Υπάρχει όριο στην ποσότητα του κάθε κρυπτονομίσματος που κυκλοφορεί
• Διαφάνεια συναλλαγών μέσω του Blockchain
• Είναι μόνο ψηφιακό, δεν υπάρχει σε φυσική μορφή
• Μόνο εσύ έχεις τον πλήρη έλεγχο των χρημάτων σου (όχι capital controls ή οτιδήποτε)
• Μπορείς να στείλεις σε όποιον θέλεις κρυπτονομίσματα
• Έχει μεγάλες διακυμάνσεις άρα μπορείς να αγοράζεις φθηνά και να πουλάς ακριβά
• Μακροπρόθεσμα θα έχει μεγάλη αξία
• Έχεις Μέντορα

Μειονεκτήματα

• Υψηλές διακυμάνσεις στην αξία του εξαιτίας της μεταβλητότητας (volatility) των κρυπτονομισμάτων
• Κίνδυνος hacking του ηλεκτρονικού σου πορτοφολιού
• Κίνδυνος χρεωκοπίας της εταιρίας που φυλάς τα κρυπτονομίσματά σου
• Υπάρχουν μικρές χρεώσεις για κάθε συναλλαγή από/σε ευρώ και κρυπτονόμισμα

Συμβουλή

Αγοράζω τα κρυπτονομίσματά μου όσο μπορώ σε χαμηλή τιμή από ένα ασφαλές ανταλλακτήριο (exhange) που έχει μαζί και ηλεκτρονικό πορτοφόλι όπως είναι η Crypto.com (links) ή η Coinbase. Μέσα από την εφαρμογή επιλέγω ένα μικρό μέρος των κρυπτονομισμάτων μου να το πουλήσω για να αγοράσω νέου τύπου κρυπτονομίσματα. Μετά από λίγο καιρό μετατρέπω λίγα κρυπτονομίσματα σε ευρώ και τα βλέπω στον τραπεζικό μου λογαριασμό. Έτσι έχω μάθει πως δουλεύει κυκλικά όλο το σύστημα, τι χρεώσεις υπάρχουν και έχω εξοικειωθεί για το μέλλον. Δεν πανικοβάλλομαι με τις αυξομειώσεις του χρηματιστηριακού δείκτη, ούτως ή άλλως έχω επενδύσει γιατί πιστεύω στο κρυπτονόμισμα, πιστεύω ότι μετά από πολλά χρόνια θα έχει μεγάλη αξία, έχω επενδύσει ποσό που δε με νοιάζει αν το χάσω.

Παρακολουθώ τις εξελίξεις μέσα από αυτά τα link ή κατεβάζω τις εφαρμογές τους στο κινητό σε ορισμένο φάκελο:

Στρατηγική

Έχω δύο ηλεκτρονικά πορτοφόλια σε δύο αξιόπιστες πλατφόρμες που η φύλαξή τους εκεί μου προσφέρει ασφάλεια και έσοδα. Αγοράζω κι άλλα κρυπτονομίσματα όταν η τιμή είναι χαμηλή. Προσέχω τις χρεώσεις αυτής της συναλλαγής. Ψάχνω πληροφορίες για ένα νέο κρυπτονόμισμα και αν πιστεύω ότι θα ανέβει αγοράζω τώρα που είναι χαμηλή η τιμή του. Δεν πουλάω ή αποσύρω ποτέ κρυπτονομίσματα από το πορτοφόλι μου, αυτό θέλω διαρκώς να αυξάνεται γιατί πιστεύω ότι στο μέλλον θα έχουν πολλαπλάσια αξία. Έτσι κάνω μια μακροχρόνια επένδυση. Αν θέλω να κερδοσκοπήσω, μπορώ ένα μέρος να το συναλλάσσομαι καθημερινά, όπου αγοράζω φθηνά και πουλώ ακριβά.

Για σε βάθος ανάλυση, γύρισε σελίδα